Anerkennung

Aus Wikipedia, der freien Enzyklopädie
  (Umgeleitet von Kredit (Finanzen) )
Zur Navigation springen Zur Suche springen
Eine Kreditkarte ist eine gängige Kreditform. Bei einer Kreditkarte gewährt das Kreditkartenunternehmen, häufig eine Bank , dem Karteninhaber eine Kreditlinie . Der Karteninhaber kann Einkäufe bei Händlern tätigen und das Geld für diese Einkäufe bei der Kreditkartenfirma ausleihen.
Inlandskredite an den privaten Sektor im Jahr 2005

Kredit (vom lateinischen Kredit " (er / sie / es) glaubt") ist das Vertrauen, das es einer Partei ermöglicht, einer anderen Partei Geld oder Ressourcen zur Verfügung zu stellen , wobei die zweite Partei die erste Partei nicht sofort erstattet (wodurch eine Schuld entsteht ). verspricht jedoch, diese Ressourcen (oder andere gleichwertige Materialien) zu einem späteren Zeitpunkt zurückzuzahlen oder zurückzugeben. [1] Mit anderen Worten, Kredit ist eine Methode, um die Gegenseitigkeit formal, rechtlich durchsetzbar und für eine große Gruppe nicht verwandter Personen erweiterbar zu machen.

Die bereitgestellten Ressourcen können finanzieller Natur sein (z. B. Gewährung eines Darlehens ) oder aus Waren oder Dienstleistungen bestehen (z. B. Verbraucherkredite). Die Gutschrift umfasst jede Form von Zahlungsaufschub. [2] Der Kredit wird von einem Gläubiger , der auch als Kreditgeber bezeichnet wird , an einen Schuldner , der auch als Kreditnehmer bezeichnet wird, gewährt .

Etymologie [ Bearbeiten ]

Der Begriff "Kredit" wurde erstmals in den 1520er Jahren auf Englisch verwendet. Der Begriff kam "aus dem mittelfranzösischen crédit (15c.)" Glaube, Vertrauen ", aus dem italienischen Kredit, aus dem lateinischen Kredit" ein Darlehen, das einem anderen anvertraut wurde ", aus dem Partizip des früheren Glaubens" Vertrauen, Vertrauen, Glauben " Die kommerzielle Bedeutung von "Kredit" war die ursprüngliche in Englisch (Gläubiger ist [ab] Mitte 15c). "Der abgeleitete Ausdruck" Kreditgenossenschaft "wurde erstmals 1881 im amerikanischen Englisch verwendet, der Ausdruck" Kreditwürdigkeit "wurde erstmals verwendet im Jahr 1958. [3]

Geschichte [ bearbeiten ]

Kreditkarten wurden in den 1900er Jahren am bekanntesten. Größere Unternehmen begannen, Ketten mit anderen Unternehmen aufzubauen, und verwendeten eine Kreditkarte, um Zahlungen an eines dieser Unternehmen zu leisten. Die Unternehmen berechneten dem Karteninhaber eine bestimmte Jahresgebühr und wählten ihre Abrechnungsmethoden, während jedem teilnehmenden Unternehmen ein Prozentsatz der Gesamtabrechnung berechnet wurde. Dies führte zur Schaffung von Kreditkarten für Banken auf der ganzen Welt. [4]Einige andere zuerst von einer Bank ausgestellte Kreditkarten sind die Bank Americard der Bank of America im Jahr 1958 und die American Express Card von American Express ebenfalls im Jahr 1958. Diese funktionierten ähnlich wie die vom Unternehmen ausgestellten Kreditkarten. Sie erweiterten jedoch die Kaufkraft auf fast alle Dienstleistungen und ermöglichten es einem Verbraucher, revolvierende Kredite zu akkumulieren. Revolvierende Kredite waren ein Mittel, um einen Restbetrag zu einem späteren Zeitpunkt abzuzahlen, während eine Finanzierungsgebühr für den Restbetrag erhoben wurde. [5]

Diskriminierung [ Bearbeiten ]

Bis zum Equal Credit Opportunity Act von 1974 erhielten Frauen in Amerika Kreditkarten zu strengeren Bedingungen oder gar nicht. Es könnte für eine Frau schwierig sein, ein Haus ohne einen männlichen Mitunterzeichner zu kaufen. [6] In der Vergangenheit waren farbige Menschen oft nicht in der Lage, Kredite für den Kauf eines Hauses in weißen Vierteln zu erhalten, auch wenn dies nicht ausdrücklich ausgeschlossen war.

Von einer Bank ausgegebener Kredit [ Bearbeiten ]

Von Banken ausgegebene Kredite machen den größten Teil der bestehenden Kredite aus. Die traditionelle Auffassung von Banken als Vermittler zwischen Sparern und Kreditnehmern ist falsch. Im modernen Bankwesen geht es um die Schaffung von Krediten. [7] Der Kredit besteht aus zwei Teilen, dem Kredit ( Geld ) und der entsprechenden Schuld , die eine Rückzahlung mit Zinsen erfordert . Die Mehrheit (97% per Dezember 2013 [7]) des Geldes in der britischen Wirtschaft wird als Kredit geschaffen. Wenn eine Bank Kredite vergibt (dh einen Kredit gewährt), schreibt sie einen negativen Eintrag in die Spalte Verbindlichkeiten ihrer Bilanz und einen entsprechenden positiven Wert in die Spalte Vermögenswerte. Der Vermögenswert ist die Einnahmequelle für die Rückzahlung des Kredits (zuzüglich Zinsen) einer kreditwürdigen Person. Wenn die Schulden vollständig zurückgezahlt sind, werden der Kredit und die Schulden storniert und das Geld verschwindet aus der Wirtschaft. In der Zwischenzeit erhält der Schuldner ein positives Barguthaben (das zum Kauf eines Hauses verwendet wird), aber auch eine entsprechende negative Verbindlichkeit, die über die Laufzeit an die Bank zurückgezahlt werden muss. Der größte Teil der geschaffenen Kredite fließt in den Kauf von Grundstücken und Immobilien, was zu einer Inflation auf diesen Märkten führt, die ein wesentlicher Treiber des Konjunkturzyklus ist .

Wenn eine Bank Kredite schafft, schuldet sie das Geld effektiv sich selbst [ weitere Erklärung erforderlich ] [ Zitieren erforderlich ] . Wenn eine Bank zu viel schlechte Kredite ausgibt (diejenigen Schuldner, die diese nicht zurückzahlen können), wird die Bank zahlungsunfähig . mehr Verbindlichkeiten als Vermögenswerte haben. Dass die Bank überhaupt nicht das Geld hatte, um Kredite zu vergeben, ist unerheblich - die Banklizenz ermöglicht es den Banken, Kredite zu schaffen -, was zählt, ist, dass das Gesamtvermögen einer Bank größer ist als ihre Gesamtverbindlichkeiten und dass sie über ausreichende liquide Mittel verfügt - wie z Bargeld - um seinen Verpflichtungen gegenüber seinen Schuldnern nachzukommen. Andernfalls besteht die Gefahr eines Konkurses oder eines Entzugs der Banklizenz.

Es gibt zwei Hauptformen von Privatkrediten, die von Banken geschaffen werden. ungesicherter Kredit (nicht besicherten) wie Verbraucher Kreditkarten und kleine ungesicherte Darlehen und gesichert (besichert) Kredit, in der Regel gegen das Element befestigt ist , mit dem Geld (Haus, Boot, Auto, etc.) erworben. Zur Reduzierung ihrer Exposition gegenüber dem Risiko, nicht ihr Geld zurück (Kredit bekommen Standard ), werden die Banken neigen dazu , große Kreditsummen zu denen als kreditwürdig, auszustellen und auch zu verlangen , Sicherheiten;; etwas von gleichwertigem Wert wie das Darlehen, das an die Bank weitergegeben wird, wenn der Schuldner die Rückzahlungsbedingungen des Darlehens nicht einhält. In diesem Fall nutzt die Bank den Verkauf der Sicherheiten, um ihre Verbindlichkeiten zu reduzieren. Beispiele für gesicherte Kredite sind Verbraucherhypotheken, die zum Kauf von Häusern, Booten usw. verwendet werden, und PCP-Kreditverträge (Personal Contract Plan) für Autokäufe.

Bewegungen des Finanzkapitals hängen normalerweise entweder von Kredit- oder Eigenkapitaltransfers ab . Der globale Kreditmarkt ist dreimal so groß wie globales Eigenkapital. Die Kreditvergabe hängt wiederum von der Reputation oder Kreditwürdigkeit des Unternehmens ab, das die Verantwortung für die Fonds übernimmt. Kredite werden auch an den Finanzmärkten gehandelt . Die reinste Form ist der Credit Default Swap- Markt, bei dem es sich im Wesentlichen um einen gehandelten Markt für Kreditversicherungen handelt. Ein Credit Default Swap stellt den Preis , zu dem zwei Parteien dieses austauschen Risiko  - der Schutz Verkäufer einer Zahlung des Ausfallrisiko des Kredits im Gegenzug nimmt, die gemeinhin in bezeichnet Basispunkten( um einen Basispunkt ist ein Hundertstel eines Prozents ) des Nominalbetrags bezogen werden, während der Schutz Käufer diese Prämie zahlt und im Fall des Zahlungsverzuges der Basiswert (ein Darlehen, Anleihe oder anderer Forderung), liefern diese Forderung der Schutzverkäufer und erhält vom Verkäufer das oberste Gebot (das heißt, es wird ganz gemacht). [ Zitat benötigt ]

Typen [ bearbeiten ]

Es gibt viele Arten von Krediten, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Bankkredite, Handel , Verbraucherkredite, Investitionskredite , internationale Kredite , öffentliche Kredite und Immobilien .

Handelskredit [ Bearbeiten ]

Ich liebe es - Debitkarte bei den Guantanamo McDonalds

Im gewerblichen Handel bezieht sich der Begriff " Handelskredit " auf die Genehmigung einer verspäteten Zahlung für gekaufte Waren. Ein Käufer, der finanzielle Instabilität oder Schwierigkeiten hat, wird manchmal nicht gutgeschrieben. Unternehmen bieten ihren Kunden im Rahmen eines Kaufvertrags häufig Handelskredite an. Unternehmen, die ihren Kunden Kredite anbieten, beschäftigen häufig einen Kreditmanager .

Verbraucherkredit [ Bearbeiten ]

Verbraucherkredite können definiert werden als "Geld, Waren oder Dienstleistungen, die einer Person ohne sofortige Zahlung zur Verfügung gestellt werden". Übliche Formen von Verbraucherkrediten sind Kreditkarten , Geschäftskarten, Kfz-Finanzierungen, Privatkredite ( Ratenkredite ), Verbraucherkreditlinien , Zahltagdarlehen , Einzelhandelskredite (Ratenkredite für Privatkunden) und Hypotheken. Dies ist eine weit gefasste Definition von Verbraucherkrediten und entspricht der Definition der Bank of England für "Kredite an Privatpersonen". Angesichts der Größe und Art des Hypothekenmarktes stufen viele Beobachter Hypothekarkredite als separate Kategorie der persönlichen Kreditaufnahme ein, weshalb Wohnhypotheken von einigen Definitionen von Verbraucherkrediten, wie der von der US-Notenbank angenommenen, ausgenommen sind. [8]

Die Kreditkosten sind der zusätzliche Betrag, den der Kreditnehmer über den geliehenen Betrag hinaus zahlen muss. Es beinhaltet Zinsen , Arrangementgebühren und sonstige Gebühren. Einige Kosten sind obligatorisch und werden vom Kreditgeber als integraler Bestandteil des Kreditvertrags verlangt. Andere Kosten, z. B. für die Kreditversicherung , können optional sein. Der Kreditnehmer entscheidet, ob sie Teil der Vereinbarung sind oder nicht.

Zinsen und andere Gebühren werden auf verschiedene Arten dargestellt. In vielen Rechtsordnungen müssen Kreditgeber jedoch alle obligatorischen Gebühren in Form eines jährlichen Prozentsatzes (APR) angeben. [9] Ziel der APR-Berechnung ist es, die "Wahrheit in der Kreditvergabe" zu fördern, potenziellen Kreditnehmern ein klares Maß für die tatsächlichen Kreditkosten zu geben und einen Vergleich zwischen konkurrierenden Produkten zu ermöglichen. Der Jahreszins ergibt sich aus dem Muster der während der Vereinbarung geleisteten Vorschüsse und Rückzahlungen. Optionale Gebühren werden normalerweise nicht in die APR-Berechnung einbezogen. [10]

Die Zinssätze für Kredite an Verbraucher, ob Hypotheken oder Kreditkarten, werden am häufigsten anhand eines Kredit-Scores ermittelt . Personen mit höheren Kredit-Scores, die von privaten Rating-Agenturen oder zentralen Kreditauskunfteien auf der Grundlage von Faktoren wie früheren Ausfällen, Zahlungsverlauf und verfügbarem Kredit berechnet werden, haben Zugang zu niedrigeren APRs als Personen mit niedrigeren Scores. [11]

Statistik [ Bearbeiten ]

Anteil der Verbraucherkredite an der gesamten Verschuldung der privaten Haushalte im Jahr 2015 [12]
  Schweiz Niederlande Luxemburg Dänemark Schweden Japan Lettland Spanien Litauen Estland Australien Portugal Deutschland Vereinigtes Königreich
1%4%5%5%5%7%8%9%9%9%9%10%12%12%
 Finnland Irland Österreich Frankreich Belgien Tschechien Italien Slowakei Vereinigte Staaten Slowenien Griechenland Polen Kanada Ungarn
12%12%13%14%14%16%16%19%23%23%27%29%29%44%

Siehe auch [ Bearbeiten ]

  • Kommerzielle Kreditauskunft
  • Kreditbüro
  • Kredit Geschichte
  • Kreditrisiko
  • Kredit-Score
  • Kredit-Theorie des Geldes
  • Standard (Finanzen)
  • Finanzielle Kompetenz
  • Gegenseitiger Kredit
  • Zahltagdarlehen
  • Kreditvergabe von Person zu Person
  • Räuberische Kredite
  • Revolvierender Kredit
  • Risiko-Rendite-Spektrum
  • Abrechnung (Finanzen)
  • Sozialkredit
  • Standard der Zahlungsaufschub
  • Subprime-Kreditvergabe

Referenzen [ bearbeiten ]

  1. ^ Gutschrift (def. 2c) . Merriam Webster Online . Abgerufen am 5. März 2015.
  2. ^ O'Sullivan, Arthur ; Sheffrin, Steven M. (2003). Wirtschaft: Prinzipien in Aktion . Upper Saddle River, New Jersey 07458: Pearson Prentice Hall. p. 512. ISBN 0-13-063085-3.CS1-Wartung: Standort ( Link )
  3. ^ "Gutschrift" . www.etymonline.com . Online-Etymologie-Wörterbuch . Abgerufen am 17. Mai 2017 .
  4. ^ Tikkanen, Amy. "Kreditkarte" . Enzyklopädie Britannica . Abgerufen am 25.03.2020 .
  5. ^ https://www.creditcards.com/credit-card-news/history-of-credit-cards.php
  6. ^ https://www.smithsonianmag.com/smart-news/forty-years-ago-women-had-a-hard-time-getting-credit-cards-180949289/
  7. ^ a b "Bank of England Quarterly Bulletin 2014 Q1 - Geldschöpfung in der modernen Wirtschaft" (PDF) .
  8. ^ POPLI, GS; PURI, SK (23.01.2013). STRATEGISCHES KREDITMANAGEMENT IN BANKEN . PHI Learning Pvt. Ltd. ISBN 9788120347045.
  9. ^ Finlay, S. (2009-02-02). Grundlagen der Verbraucherkredite . Springer. ISBN 9780230232792.
  10. ^ Finlay, S. (2009). Grundlagen der Verbraucherkredite (2. Aufl.). Palgrave Macmillan.
  11. ^ "Was sind FICO-Scores und wie wirken sie sich auf US-Verbraucherkredite aus?" . FinEX Asia . FinEX Asia . Abgerufen am 8. August 2018 .
  12. ^ Comelli, Martino (25. Februar 2021). "Die Auswirkungen der Wohlfahrt auf die Verschuldung der privaten Haushalte" . Soziologisches Spektrum : 1–23. doi : 10.1080 / 02732173.2021.1875088 . Abgerufen am 27. Februar 2021 .
  • Logemann, Jan, ed. (2012). Die Entwicklung von Verbraucherkrediten in globaler Perspektive: Wirtschaft, Regulierung und Kultur . New York: Palgrave Macmillan. ISBN 978-0-230-34105-0 . 

Externe Links [ Bearbeiten ]

Zitate im Zusammenhang mit Kredit bei Wikiquote